Lavína: najdrahší dlh ako prvý
Všetky dlhy splácaš minimálnou splátkou a všetko navyše posielaš na ten s najvyšším úrokom. Matematicky je to najlacnejšia cesta – na úrokoch zaplatíš najmenej.
Snehová guľa: najmenší dlh ako prvý
Navyše splácaš najmenší dlh bez ohľadu na úrok. Keď zmizne, jeho splátku pridáš k ďalšiemu. Guľa sa valí a rastie. Na papieri je to drahšie – no v živote to často funguje lepšie.
Čo zistil výskum
David Gal a Blakeley McShane z Kellogg School of Management analyzovali údaje o 6 000 ľuďoch, ktorí splácali dlhy na kreditných kartách. Tí, ktorí najprv uzatvárali malé účty, mali výrazne väčšiu šancu zbaviť sa dlhov úplne. Malé víťazstvá dodávajú motiváciu, ktorá v matematike chýba.
Najlepšia stratégia splácania je tá, pri ktorej neskončíš.
Ako si vybrať
- Ak sú úroky podobné, pokojne zvoľ snehovú guľu.
- Ak máš jeden veľmi drahý dlh (kreditka, kontokorent), začni ním.
- Kombinácia: najprv jeden malý dlh pre motiváciu, potom lavína.
- Nikdy nevynechaj minimálne splátky ostatných dlhov.
Vo Fiple vidíš pri každom úvere, kedy ho splatíš a koľko ťa ešte budú stáť úroky. Plán „Krok za krokom“ ti drahé úvery zaradí hneď za malú rezervu.
Články sú vzdelávacie a nie sú finančným ani investičným poradenstvom.